李礼辉:穿透式监管正在成为新时代金融业的主要特征,朱侦

时间:2018-12-05 18:02   点击: 次   字体:【

12月1日消息,由新华社瞭望智库、新华社《财经国家 周刊》共同主办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”于12月1日在北京举行。主题为“大变革之下的金融业高质量发展”。中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉出席论坛并发表演讲。李礼辉表示,2018年正值我国改革开放40周年,金融业正在发生历史性的剧变,当前金融业的大趋势可用三句话来认识:“宽开放、严监管、大创新”。

李礼辉:穿透式监管正在成为新时代金融业的主要特征,朱侦


李礼辉在演讲中提到,全方位开放、穿透式监管正在成为新时代金融业的主要特征,所以必须顺应大势,建设一个高效、稳定的金融发展环境。


李礼辉表示,建立一致性的金融监管的框架,数据统一是重中之重。数据统一是金融监管统一的基础,没有跨机构、跨产品、跨平台、跨市场的数据库,要实现穿透式的金融监管谈何容易。目前,金融监管各部门的统计标准存在差异,无法形成一本账,应该建立标准统一的金融统计制度,建立集中统一的金融数据库,建立互联共享的金融数据系统,形成能够支持金融业宏观审慎监管、微观审慎监管的基础设施。


以下为演讲实录:


李礼辉:2018年正值我国改革开放40周年,金融业正在发生历史性的剧变,我们怎么样来认识当前金融业的大趋势,我的看法是三句话“宽开放、严监管、大创新”。关于金融业的创新,刚才几位领导、几位嘉宾做了透彻的发言,时间关系我主要谈“宽开放、严监管。”


一,从保护性的有限度金融开放转变为实行国民待遇的全方位的金融开放。


过去几十年,我国金融业的对外开放总体上是保护性的、有限度的开放,例如,限定外资金融机构业务范围,限定合资金融机构的外资持股比例。与此同时,我们鼓励和支持中资金融机构的扩张,在这样一个保护性的开放环境中,中资金融机构面临的是低烈度的竞争,各项金融业务得以迅猛发展。到了2017年,我国商业银行的总资产接近200万亿元,比2006年增加了4.65倍,外资金融机构的业务经营规模和盈利也是持续增长的,但是市场占有率一直是偏低的。2017年,外资银行在华营业性机构1013家,总资产3.24万亿元,占全国商业银行总资产的比重只有1.65%。


2018年是中国的金融市场新一轮扩大开放的一年,国家确定的“6+5”的金融业扩大开放的政策措施,“6+5”我不具体阐述了,我归纳了一下,这轮的金融业开放基本上全面开放了外资准入,归纳起来是三个“放开”:一是放开金融机构外资持股比例的限制;二是放开设立经营性金融机构的时间限制,以前比如说代表处开一两年以后才能设定经营性机构,现在这种条件取消了;三是开放外资金融机构经营人民币业务的限制。与此同时,资本市场也扩大了双向开放,比如说沪伦通在今年的10月12日启动,符合条件的两地的上市公司发行纯托凭证,并在对方的市场上交易。


这种全方位的开放,我认为势必会重构中国的金融市场:一是证券业和保险业的市场比重上升、银行业的市场比重下降,形成银行业、证券业、保险业相对均衡的金融市场格局;二是外资控股的金融机构和混合所有制金融机构的市场比重上升,中资控股的金融机构不再独占金融市场,能够形成外资、中资金融机构公平竞争的市场格局。


二,从相对宽松的分类金融机构到趋于严厉的穿透式金融机构。


根据实体经济的内在要求,我国早已形成了多元化的金融机构体系、复杂的产品结构体系、信息化的交易体系、更加开放的金融市场,跨机构、跨平台、跨市场的金融产品和交叉性的金融业务所占的市场比重逐步增加,金融业综合经营成为趋势。所以我们过去实施多年的分业金融监管的体制已经滞后,例如,在资产管理市场,商业银行、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司以及互联网金融平台多涉足其中,企业和居民需要及信贷、证券、保险、资产管理为一体的综合性的金融解决方案,但是,在分业监管的体制下,有些金融监管规章并非依据业务的基本属性来统一制定的,是碎片化的银行、证券、保险的分业监管制度中。不同监管部门各自制定了规章有时宽严不一,这样一个一致性不足的监管规则和行动,容易产生监管的缝隙,导致监管套利,不利于金融风险的监测和控制,也容易导致监管滞后,影响监管的时效。


李礼辉:穿透式监管正在成为新时代金融业的主要特征,朱侦

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