民企融资纾困 谁能进入银行“白名单”?,365hdvd

时间:2018-12-02 11:06   点击: 次   字体:【

原标题:谁能进入银行“白名单”?

破解民企融资难,各金融监管部门共同发力。

近两个月来,改善民企融资环境的政策不断出台,银保监会主席郭树清直接提出“一二五”指标。虽然银保监会之后澄清表示,这只是一个方向性要求,而非硬性考核指标,但政策不断加码的确令民企融资难有所改善。佛山市某通信科技公司向时代周报记者表示:“今年我们投资500万元自主建设了实验室,在过去,我们只能以个人名义申请贷款,但现在银行提供了一些产品,例如能够根据企业纳税情况提供贷款等,缓解了我们的资金周转难题。”

监管密集发声后,一场针对中小企业融资的支援战在银行系统中自上而下地打响。

11月9日,中行发布《支持民营企业二十条》,并在总行主会场及9个分会场与超百家民营企业签署《总对总合作协议》,随后召开支持民营企业稳外贸稳投资座谈会。中行表示,要一视同仁地对待国有企业、外资企业与民营企业,全力支持优质民营企业发展;建立民营企业“白名单”,提高民营企业授信审批的效率和灵活度。

珠三角某国有四大银行地级市分行任职管理层的周捷(化名)对时代周报记者表示,此次对中小企业信贷的支持力度,在他超过20年的银行业工作经历中未曾有过。据周捷透露,当前,自己所在银行已经拟出针对民企融资的“白名单”。以进入这份“白名单”的一家外贸企业为例,“该公司于11月19日申请了一笔3200万元的贷款,当天交齐所有相关资料。11月22日上午,公司账户就已经拿到了足额的3200万元贷款”。

以该银行所在的地级市为范围,进入这份“白名单”的民企,已经超过300家。

银保监会披露数据显示,截至今年三季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额33万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款同比增长19.8%。

不少专家认为银行纾困民企仍存空间。对此,北京大学国民经济研究中心主任苏剑在接受时代周报记者采访时认为:“银行也是企业,有自己的经营逻辑,政府采用行政手段来推动解决银行对民企放贷的问题,一旦最终出了不良贷款,负责任的仍旧是银行自身。而小微企业的融资难题在于其本身经营风险大、抵押物低、信息不透明等因素,要解决这些问题,不能只靠银行,而是应该针对这些因素做文章,或者提供别的融资方式比如风险投资等。”

满足两项条件即可

“就今年三季度的数据来看,信托贷款、委托贷款和未贴现的银行呈兑汇票这三个主要表外融资项目,与去年同期相比规模净减少约5万亿元。去年年末的去杠杆收缩速度较快,对实体经济必然会带来影响。”交通银行首席经济学家连平在接受时代周报记者采访时指出,数据所反映出社会融资状况不容乐观,改善融资环境刻不容缓。

11月7日,郭树清在接受媒体采访时表态指出,民营企业从银行得到的贷款和它在经济中的比重还不相匹配、不相适应。郭树清认为,从长远来看,银行业对民营企业的贷款支持,应该契合民营经济在国民经济中的相应比重。为此,郭树清表示,银保监会正初步考虑对民营企业的贷款要实现“一二五”目标:即在新增的公司类贷款中,大型银行对民营企业的贷款不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争取三年以后,银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

郭树清话音刚落,四大行随即出台了针对民营企业的新一轮金融支持举措。

继11月9日中行发布《支持民营企业二十条》后,11月12日,工行公布10条具体措施支持民营企业融资;11月12日,农行针对八个方面,提出了二十二条针对性措施;11月15日,建行发布进一步加大支持民营和小微企业发展的26条举措。

“从11月初开始,我们就已经开始梳理小微企业的“白名单”。这个月15日左右,“白名单”就全部确定下来了,目前已经有一部分企业拿到了相应的贷款。”周捷表示。“具体来说,进入“白名单”的300家中小民企,经营稳定、具有较为乐观的前景。”周捷告诉时代周报记者,“白名单”的筛选条件并不苛刻,只要满足两个基本条件就可:1.企业在前一年度的纳税信用等级在B级以上;2.在银行没有不良交易记录。

进入“白名单”之后,企业在申请贷款的过程中不仅放款速度能够加快,放款额度也能够得到更好的满足。“过去,在风控上,银行对民营企业与国有企业未能够一碗水端平,这在客观上导致银行对民营企业贷款的积极性有所下降。”周捷在采访中指出,此次支持民营企业发展,首先就是要从降低民营企业融资难度发力。

利率体系改革箭在弦上

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